Onko käteismaksuilla tulevaisuutta?

Nykyisessä jatkuvasti muuttuvassa maksuympäristössä on paljon mielipiteitä siitä, miltä maksamisen tulevaisuuden pitäisi näyttää. Käteismaksuja koskeva keskustelu on yhtä ajankohtainen kuin ennenkin, sillä käteismaksujen määrä on vähentynyt huomattavasti kahden vuoden ajan - erityisesti pandemian vuoksi. Mutta miksi jotkut ihmiset ovat eri mieltä? Mitkä ovat käteismaksamisen ja käteisen hyväksymisen hyvät ja huonot puolet fyysisissä kaupoissa? Mitä etuja ja haittoja siitä on asiakkaille? Entä kaupan omistajille? Miltä käteismaksujen tulevaisuus näyttää?

Pandemia on vaikuttanut valtavasti

Useimmat ihmiset ovat menettäneet fyysisen käteisen asemansa, ja yleinen asenne käteistä kohtaan on muuttunut yhä kielteisemmäksi. Pandemia on nopeuttanut prosessia, joka olisi kestänyt vuosia, muutamassa kuukaudessa - nimittäin ihmisten näkökulman muuttamista käteiseen. Norjan keskuspankki vahvistaa tämän kehityksen ja sanoo, että on hyvin nähtävissä, että pandemia on vaikuttanut käteismaksujen vähenemiseen. Netsin Nordic Payment Report 2020 -raportin havainnot osoittivat, että käteisen rahan kierto yhteiskunnassa ei ole koskaan ollut vähäisempää kaikissa Pohjoismaissa.

Käteisvaroja koskevat mielipiteet jakautuvat

Netsin Nordic Payment Report 2020 -raportissa todettiin, että suurin osa norjalaisista ei pidä käteistä rahaa tärkeänä. Kaikki eivät kuitenkaan ole vakuuttuneita siitä, että voimme luopua käteisestä kokonaan. Noin 55 prosenttia norjalaisista ei välttämättä usko käteisvapaaseen yhteiskuntaan. Tosiasia on, ettemme tiedä, miltä maailma ilman käteistä näyttäisi. Näkemykset käteisrahasta ja mielipiteet siitä, tarvitaanko sitä ylipäätään, ovat hyvin polarisoituneita. Yksi väite on, että vanhemmat sukupolvet ovat kulkeneet pitkän matkan, ja intuitiivisten ratkaisujen ansiosta digitaalisten ratkaisujen käyttö on paljon helpompaa kuin aiemmin. Toisaalta väitetään, että meidän on kunnioitettava ihmisiä, jotka edelleen suosivat käteistä, joko siksi, että se on heidän ainoa vaihtoehtonsa, tai siksi, että he ovat tottuneet siihen.

Käteisen hyväksymistä koskevat määräykset Norjassa määräyksen mukaan kaikkien kauppojen on pakko hyväksyä käteistä, ellei asiakas maksa yli 25 kolikolla kutakin yksikköä kohti. Yleissääntönä on siis, että kauppojen on hyväksyttävä käteistä, jos asiakas haluaa käyttää sitä. Pandemian aikana Norjan terveyslaitos totesi, että käteisen käyttöä ei pidetty riittävän suurena riskinä viruksen leviämiselle, joten kauppojen oli jatkettava käteisen hyväksymistä, vaikka monet eivät halunneetkaan.

Tästä asetuksesta huolimatta monet yritykset hylkäsivät käteismaksut pandemian aikana, mikä johti Vipps-maksujen lisääntymiseen. Yritykset väittävät, että käteisen hyväksymistä koskevaa lakia ei valvota, minkä vuoksi niiden on helppo kieltäytyä hyväksymästä käteistä. Lisäksi ne eivät välttämättä olleet samaa mieltä Norjan terveyslaitoksen johtopäätöksestä ja katsoivat, että käteisen vaihtaminen käteen oli epähygieenistä ja tarpeetonta.

Onko digitaalinen käteinen tulevaisuus?

Ruotsin keskuspankki pyrkii kohti käteisvapaata yhteiskuntaa ja ennustaa, että näin tapahtuu lähitulevaisuudessa. Myös Norjassa tutkitaan vaihtoehtoja fyysiselle käteiselle. Norjan keskuspankki toteuttaa parhaillaan hanketta, jossa selvitetään, pitäisikö Norjassa ottaa käyttöön digitaalinen keskuspankkiraha. DSP on pohjimmiltaan keskuspankin liikkeeseen laskemaa digitaalista rahaa. Vippsin, MobilePayn ja Pivon yhdistymisen myötä voimme yhä useammin siirtää rahaa yli rajojen. Infrastruktuuri helpottaa siten yhä enemmän digitaalisia maksuja ja siirtoja sekä kuluttajien välillä että kaupoissa.

Entä mitä nyt...?

Käteisen käyttö vähenee epäilemättä edelleen, se on vain ajan kysymys. Voimme nähdä, että eri maat ovat eri vaiheissa kehityksessä. Ruotsi pyrkii jo nyt siihen, että siitä tulee käteisrahaton yhteiskunta vuonna 2023, eikä Norja ole ehkä kovin kaukana. Kaikista näistä tiedoista on otettava huomioon, että meidän kaikkien tulisi olla avoimia sille, että maksuympäristö muuttuu, ja meidän tulisi hyväksyä digitaalisten ratkaisujen käyttö – sillä se on tulevaisuus.